在保險消費日益普及的今天，消費者如何選擇合適的保險產品成為了大家關注的焦點。《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》明確提出“適當性”原則，旨在引導保險機構將合適的產品提供給合適的消費者，切實保護消費者的合法權益。本文將深入探討“適當性”原則的內涵，為消費者提供在購買保險產品過程中的實用建議，助力大家在保險消費中做出明智、理性的選擇，守護好自身的權益防線。

一、什么是“適當性”原則

《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第十一條寫明：“銀行保險機構應當建立消費者適當性管理機制，對產品的風險進行評估并實施分級、動態管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產品提供給合適的消費者”。

“適當性”原則是指保險產品、銷售渠道、目標客戶要匹配，即將適當的產品或服務通過適當的渠道提供給適當的消費者。

二、消費者該如何選擇合適的產品

1.風險評估，明智購買

消費者需要基于個人的風險偏好、損失承受程度、自身的經濟實力，評估自己的風險承受能力。根據評估結果，選擇相應風險類型的保險產品，確保投保的產品與自身需求相匹配。

2.了解保障，理性購買

消費者在購買保險產品時，應仔細閱讀保險合同條款，了解保險產品的保障范圍、理賠流程、保險免責等信息。這些信息有助于消費者更好地了解保險產品的特點和風險，從而更好地選擇合適自己的產品。

三、風險提示

消費者應充分認識“適當性”匹配對自身合法權益保護的重要意義，要認清保險機構以及保險機構銷售人員的資質，消費者應從持有保險業務經營許可的合規機構，或在保險機構辦理有效執業登記的銷售人員處辦理保險業務。

持續提高風險識別與自我保護的能力，培養理性的判斷能力，保護自身合法權益。

                                                                                                                                                                                                                                                  福建分公司