典型案例

突如其來的一場暴雨就會給車主們帶來了不小的損失。當強對流天氣來臨的時候，低洼地帶的車輛經常在短時間遭遇雨水浸泡，接下來就向大家介紹如何理賠水淹事故車。

2023年9月某天，深圳市突發暴雨災害，傍晚時分龍崗區已有多地發生積水，車主L女士的愛車也未能幸免。在車輛涉水行駛熄火后，L女士第一時間撥打了保險公司熱線進行報案，并遵照工作人員的提醒未再次啟動車輛。次日，車輛經施救被送至服務站，待維修完成即可恢復使用。

案例分析

車輛因水淹造成的損失，大家的第一印象肯定是需要投保涉水險。但是從2020年9月19日起，發動機涉水險已并入車損險的賠付范圍，接下來就請大家跟我一起了解一下車輛涉水后，不同情況的理賠方式：

第一種：當車輛突遇暴雨來襲后，若車輛停放未動被淹的情況下，保險公司根據車損險進行賠付。

第二種：車輛涉水行駛致使發動機損壞，在綜改之前無法在車損險項下賠付，只能在附加險涉水險項下賠付，綜改后后因涉水險并入車損險內，所以可以在車損險下進行賠付。

第三種：根據《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款(2020版)》“附加發動機進水損壞除外特約條款”的約定，投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險，投保了該附加險的，保險公司是不予賠付的。

相關依據

 承保條款依據：

《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》第六條 保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》附加發動機進水損壞除外特約條款：投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。

保險期間內，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人不負責賠償。

風險提示

各位車主切記車輛涉水熄火后千萬不要再次啟動，因為進入發動機缸體的積水并不具備潤滑作用，二次打火不僅會造成發動機活塞、缸體等嚴重磨損，嚴重時甚至會導致發動機報廢。因此遇到水位較高車輛被淹時，車主們首先保障自身安全，并及時聯系保險公司報案施救。    

             華泰財產保險有限公司深圳分公司

                    2024年3月12日